支付宝又叒叕被罚 业内人士称或涉及反洗钱

时间:2018年08月07日 07:40:31 中财网
  原标题:支付宝又双叒叕被罚,业内人士称或涉及反洗钱
  央行网站6日消息,支付宝因“违反支付业务规定”被人民银行上海分行行政处罚412万元。

  据不完全统计,2018年以来支付宝已经收到来自监管机构的4笔罚款,共计493万元。

  这次与支付宝一起受罚的还有国付宝公司、联动优势公司。


  三家支付机构同时被罚
  据悉,支付宝这次被处罚,可能是触碰了反洗钱的某些底线。

  据支付行业资深人士介绍,央行对支付企业的反洗钱要求特别高。最基本的要求有两个,第一个是KYC,即Know Your Customer,即第三方应当要求其客户实名制认证,并且有义务验明客户身份,并做到合同、协议等面签。第二,及时发现并向央行汇报可疑交易,包括突发的大额交易、频率过高的突发交易等。

  例如,一家游戏公司的客户交易应该是小额、频次基本稳定的的。如果在这家游戏公司的账户里突然出现大额的,或者高频的支付交易,那么支付公司就应当向央行汇报。如果应该发现却没有发现,或者发现了可疑交易但没有向央行上报,那么被央行发现后就会受到处罚。

  “支付宝被处罚,大概率是违反了上述两条规定中的一条。”该人士分析,“通常,支付企业反洗钱部的负责人都是银行反洗钱处出来的。”

  与支付宝一起受罚的国付宝公司和联动优势公司,其违规之处就讲得很透彻。

  央行指出,国付宝公司和联动优势公司未能采取有效措施和技术手段对境内网络特约商户的交易情况进行检查,客观上为非法交易提供了网络支付服务。此外,国付宝公司存在为身份不明的客户提供服务或与其进行交易、未按照规定履行客户身份识别义务、未按照规定保存客户身份资料和交易记录、未按照规定报送可疑交易报告、未按规定披露相关事项、未按规定存放和使用客户备付金、未留存商户档案等违法违规行为。因此,人民银行营业管理部对国付宝公司给予警告,没收违法所得人民币2217.6万元,并处罚款人民币2428.6万元,合计罚没人民币4646.2万元,并对该公司相关责任人员处以罚款。

  人民银行营业管理部及北京外汇管理部对联动优势公司给予警告,没收违法所得人民币1207.9万元元,并处罚款人民币1432.0万元,合计罚没人民币2639.9万元。

  支付宝方面表示,支付宝在第一时间启动了整改计划,目前,大部分事项都已整改完毕并得到监管认可。后续,支付宝将不断加强自身的支付业务管理,在监管部门的指导下不断完善业务规则、风控措施和产品流程,严格落实监管规定,和监管部门一起,促进行业的健康有序发展。

  2017年5月,支付宝也因违反支付业务规定被中国人民银行上海分行要求期限改正,处以罚款3万元。今年3月22日,支付宝被中国人民银行杭州中心支行做出行政处罚。原因是,客户权益方面的违法行为:金融消费者知情权保障不充分;消费者的自主选择权保障不充分。产品宣传方面的违法行为:在视频宣传中开展引人误解的宣传;在支付宝官方微博中开展引人误解的宣传;处理完毕的投诉占比计算不实,导致对外公布的数据与实际不符。个人信息保护方面的违法行为:个人金融信息收集不符合最少、必需原则;个人金融信息使用不当。

  央行反洗钱监管再升级
  近几年来,央行切实加大监管力度,改进反洗钱监管方法,加强反洗钱检查问责,金融行业反洗钱制度也进一步得到完善。

  7月26日,央行发布《关于进一步加强反洗钱和反恐怖融资工作的通知》(下称“《通知》”)等4份关于强化各类金融机构反洗钱管理的文件,旨在提高反洗钱和反恐怖融资工作有效性,防范洗钱和恐怖融资风险。《通知》要求各类金融机构加强客户身份识别管理,加强洗钱或恐怖融资高风险领域的管理,加强跨境汇款业务的风险防控和管理,以及加强交易记录保存并及时报送可疑交易报告等。

  《通知》还明确指出,对于寿险和具有投资功能的财产险业务,义务机构应当充分考虑保单受益人的风险状况,决定是否对保单受益人开展强化的客户身份识别。当保单受益人为非自然人且具有较高风险时,义务机构应当采取强化的客户身份识别措施,至少在给付保险金时,通过合理手段识别和核实其受益所有人。

  据央行近日公布的银反洗罚决字【2018】1号-5号显示,交通银行平安银行浦发银行、银河证券、中国人寿因违反《中华人民共和国反洗钱法》被处罚。其中,交通银行合计被罚130万元,平安银行合计被罚140万元,浦发银行合计被罚170万元;银河证券合计被罚100万元;中国人寿合计被罚70万元。

  央行数据显示,2017年,全系统共开展了1708项反洗钱专项执法检查和616项含反洗钱内容的综合执法检查,对违反反洗钱规定的行为按规定予以处罚,罚款金额合计约1.34亿元,“双罚”比例进一步提高。
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